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金融风险强硬之后 下一步监管方向确定:买房很危险

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发表于 2021-3-4 10:35:24 | 显示全部楼层 |阅读模式
下一个监管方向是在金融风险的艰苦斗争之后确定的
3月2日上午10时,中国保监会主席郭树清出席国务院办公厅应对市场热点关注的新闻发布会。距离他最后一次出现在国务院办公室的新闻发布会已经四年了。
在一个半小时的会议中,郭树清从房地产泡沫到金融技术监管,从银行不良贷款到进口风险防范。他在充分肯定防范和化解金融风险取得的决定性成就的同时,冷静地指出了当前金融业的几个风险点。
在市场分析师看来,郭树清提出的风险不是孤立的,而是相互关联的。重点仍然是如何在宏观审慎的前提下进行监管,平衡金融风险防范与服务实体经济的关系,这也揭示了2021年金融监管的思路。
三年来,应对金融风险取得显著成效。但任务依然艰巨,一些新的风险不断挑战着金融领导的智慧和对金融监管的全面系统把握。例如,由于经济高度全球化,中国经济与其他国家的经济联系紧密,流入中国的外资数量将明显增加。
在谈到中外政策节奏差异对中国市场的影响时,郭树清担心“我非常担心金融市场,尤其是外国金融资产泡沫破裂的时候。”但他也表示,目前规模和速度仍在控制之中,他正在继续研究如何采取更有效的措施,鼓励资本要素跨境流动,同时不造成国内金融市场太大波动。
值得注意的是,郭树清在会上指出,由于今年整个市场利率出现反弹,预计贷款利率会出现反弹和调整,但整体利率仍然偏低。这一度被市场解读为监管机构在没有急转弯的情况下对政策基调的重新澄清。
对此,记者了解到,所谓的贷款利率会上调,主要是指收回前期贷款的金融贴息等一些政策,而不是口头加息。
不良贷款处置力度不会减
2020年,金融政策将全力支持国民经济从停滞和衰退中快速恢复到正常发展。截至2020年底,人民币贷款比年初增加19.6万亿元,累计延期还本付息6.6万亿元,实现全年实体经济盈利1.5万亿元的目标。
然而,在金融体系的多重考验下,如疫情影响、全球衰退、中美经贸摩擦等,一些新的风险正在显现。比如不良贷款上升,房地产贷款趋于泡沫。
在谈到不良贷款问题时,郭树清指出,“我们每年的贷款增长是净的,贷款增长率保持在12%左右。去年的情况很特殊,增速很快,成交量很大。但全年都没有超过13%,这也是没有过度宽松货币政策的原因。疫情爆发后,一些企业的生产经营活动肯定处于异常状态,贷款将难以偿还。甚至相当一部分企业可能面临破产重组或破产清算,甚至无法偿还贷款。因此,不良贷款的上升是必然趋势。”
事实上,2020年不良贷款处置力度加大,全年处置不良资产3.02万亿元。郭树清在会上进一步指出,银行业不良资产认定和处置工作取得长足进展,2017年至2020年共处置不良贷款8.8万亿元,超过此前12年的总和。
由于不良贷款处置增加,2020年第四季度商业银行资产质量明显改善,不良东方金城金融业务部分析师郭艳芳表示,2020年疫情期间,商业银行提高了对未来风险的预期,加大了应对未来不利风险的拨备力度。全年拨备覆盖率水平相对稳定,拨备充足。考虑到不良贷款率对经济周期的滞后性,预计短期商业银行的不良率仍将上升,但依靠强大的不良贷款归集和核销能力,商业银行的资产质量压力是可以控制的。
郭树清强调,2021年将保持处置力度。首先,我们应该加强努力,其次,我们应该取得稳步进展,以确保它在经济和银行及金融系统的可承受范围内。
中国农业银行董事长顾舒在会上表示,信用风险一直是商业银行风险防控的重中之重。近年来,农行不断加大不良贷款处置力度。2020年克服了疫情影响,不良贷款处置相对较高。“2020年,延期还本付息贷款的节点是2021年3月31日,这是一个重要的时间。我们一直在监控这部分贷款的资产质量。从目前情况来看,不良贷款率高于普通贷款,但仍是可控的。从农行的样本来看,存在疫情导致不良贷款反弹的风险,但这种风险基本可控。”
买房投机很危险
房子与老百姓息息相关,房地产的金融风险一直在市场上引起热议。“房地产的问题应该说是金融化和泡沫化的倾向还是比较强的。”郭树清在新闻发布会上的言论再次引起市场关注。
此前,郭树清在《完善现代金融监管体系》张文指出,房地产是目前中国金融风险最大的“灰犀牛”。
在这次发布会上,郭树清再次提醒了房地产泡沫的风险。“很多人买房不是为了生活,而是为了投资或投机,这很危险。”
从金融业来看,房地产和金融是孪生兄弟,房地产贷款占整个银行业贷款的三分之一。长期的共生互利关系将这两个行业紧密地联系在一起。然而,房价的过度上涨也推高了金融机构面临的风险。
从去年开始,住房融资“三条红线”、金融机构房地产贷款集中管理制度等政策不断实施,各市“一城一策”出台了全面的房地产调控措施,体现了金融监管机构稳步发展房地产市场的决心。
穆迪评论说,新的房地产贷款规定对中国银行有积极的信贷影响,因为它将限制它们的房地产贷款风险并做出反应房市过热迹象增加可能削弱银行体系稳定性的问题。

“目前一二线热点城市的平均楼价与普通工薪阶层已经脱节明显,楼市再度疯涨,未来潜在经济、金融风险巨大,国内房地产调控任务仍艰巨。”光大银行金融市场部分析师周茂华认为,从银行角度还是要落实银行房贷“两条红线”,引导银行优化资产负债结构,稳健经营。
从目前看,房地产金融化泡沫化势头得到遏制,2020年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速。
“这个成绩来之不易。我们相信,房地产的问题会逐步得到好转。”郭树清强调。
2021年开好头很关键
除了实体经济的信用风险、房地产泡沫风险、中外政策步调差异带来的输入性风险外,金融体系自身风险防范也是此次会议传递的重要信号之一。
“把防范风险作为金融业的永恒主题,毫不松懈地监控和化解各类金融风险,强化金融法治,完善长效机制。”郭树清强调。
其中之一便是,强化反垄断和防止资本无序扩张,确保金融创新在审慎监管前提下进行。
郭树清表示,互联网平台在中国参与金融在全世界规模和范围可能都是最大的。其中,数字信贷、数字保险和其他方面的服务做得很好,在世界领先,也有很多创新,对小微企业服务走到世界最先进的阶段有很大帮助。监管部门鼓励这些创新,但也要求任何业态的经营业务都要按照相应的规则、规范、法律法规管理,不能有特殊、例外。
对比2016年底中央经济工作会议和2017年全国金融工作会议提出的任务要求,银行业保险业风险从快速发散转为逐步收敛,一批重大问题隐患“精准拆弹”,牢牢守住了不发生系统性风险的底线。
2021年,经济金融工作已开新局,在金融风险攻坚战取得决定性成就后,接下来如何在宏观审慎前提下进行监管备受关注。
周茂华表示,2021年是“十四五”开局之年,尽管“十三五”期间,一系列金融风险得到妥善化解处置,关键基础性监管制度等加快补齐,金融风险攻坚战取得很好战果,但国内经济金融仍面临复杂环境,2021年如何“开好头、起好步”非常关键。
郭树清称,将着力做好以下工作:完善金融有效支持实体经济的体制机制;深化金融供给侧结构性改革;把防范风险作为金融业的永恒主题;维护公平竞争的市场环境,强化反垄断和防止资本无序扩张;实施更深层次的金融市场和机构改革,推进更高水平的金融开放;持之以恒全面从严治党,深入开展金融反腐败斗争。
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